LAS S.G.R. INSTRUMENTOS PARA LAS PYMES EN TIEMPOS DE CRISIS

En estos tiempos en que se ha cerrado el grifo del crédito debido, en parte, a que las entidades financieras no se fían del mercado ni del futuro de muchas pequeñas empresas no concediendo préstamos, créditos ni pólizas de crédito, sufriendo en consecuencia un escaño en su tesorería, teniendo una repercusión negativa inmediata en sus obligaciones de pago.
Ante esta situación las S.G.R. (SOCIEDADES DE GARANTÍA RECÍPROCA), son posibles salvavidas para salvar a empresas de este escaño e incluso de su desaparición.
Las S.G.R. nacen para ayudar a las pymes de sus problemas financieros prestándole apoyo financiero mediante la concesión de avales que apoyen su posición financiera ante las entidades de crédito, proveedores, y administraciones públicas.
De esta forma la Pyme se beneficia de un aval, que evidentemente tiene un coste anual, que permite acceder al crédito y beneficia a su vez a la entidad creditícia, pues invierte sin riesgo al ser la SGR la que responde como avalista, en caso de que la operación financiera sea fallida.
Una de las consecuencias directas de la intervención de una SGR, al minimizar el riesgo asumido, es que las entidades financieras presten la financiación a tipos más bajos y plazos más largos. Esta financiación suele establecerse mediante convenios o lineas de crédito con la SGR.
MODUS OPERANDI DE UNA SGR.
La pyme adquiere la obligación de comprar cuotas sociales (son las acciones de las SGR). Se configura como socios partícipe,y el importe desembolsado irá en función del crédito solicitado incrementando de esta forma los recursos propios y la capacidad de asumir nuevas operaciones de aval por parte de la SGR.
También habrá una aportación a un fondo de garantia que servirá para hacer frente a las operaciones fallidas garantizadas por la sociedad. La existencia de este fondo da sentido a las SGR ya que de esta forma las empresas asociadas se avalan mutuamente a través de este fondo.
Tanto las cuotas sociales como el fondo de garantía ( menos un % en función del importe de las operaciones fallidas) son reembolsables después de cancelar el crédito con la entidad financiera y por lo tanto deja sin efecto el aval de la SGR.
Una de las características de estas sociedades es que solo pueden garantizar operaciones de sus socios partícipes y no se persigue ni la obtención de de beneficios ni el reparto de dividendos.
A parte de los socios partícipes, existen los socios protectores que principalmente son: La comunidad autónoma, cámaras de comercio, asociaciones empresariales, diputaciones, bancos y cajas de ahorro y empresas privadas. Los socios protectores no tienen derecho a solicitar las garantias de una SGR.
Las SGR operan dentro de un ámbito geográfico y existen tanto multisectoriales como sectoriales.
La regulación legal de estas sociedades nació en 1.978 con retraso respecto Europa. Su embrión son las mútuas de crédito francesas creadas en 1.917.
Ya en el ámbito territorial de Catalunya, se creó AVALIS DE CATALUNYA en 2003. Gran Vía de les Corts Catalanes 129.
A finales de la década de los 70 se creó SOCIEDAD DE GARANTIA RECIPROCA DE CATALUNYA, pero por la crisis galopante de aquellos años, más la situación financiera de muchas entidades bancarias abocadas a fusiones,absorciones e intervenciones del Banco de España, así como al estar fuera del control del Banco de España ( desde 1.988 ya están controladas todas las SGR por la máxima entidad reguladora financiera), se instó en 1.990, después de un período de inactividad, por parte de Generalitat de Catalunya, máximo socio protector de la sociedad, su disolución al no poder hacer frente a las operaciones fallidas garantizadas.
Sin embargo, empresas que hoy en dia están consolidadas en el mercado deben su supervivencia al apoyo que recibieron por parte de la S.G.R. DE CATALUNYA en la década de los 80.

ANTONI COMPTA